招行信用卡榮獲《亞洲貨幣》“最佳信用卡銀行”

2020年05月29日 17:54:38  來源:中網資訊財經
 

  近日,國際權威媒體《亞洲貨幣》揭曉2020年“中國零售銀行大獎”獲獎機構,招商銀行信用卡榮獲“最佳信用卡銀行”獎項。信用卡是零售銀行業務的主要收入來源之一,獲得該獎項表彰的銀行,表明其在保持信用卡業務的增長方面領先同業,并在信用卡技術創新、用戶體驗、風險管理等方面表現卓著。

  據悉,《亞洲貨幣》“中國零售銀行大獎”評選通過前期調研、電話訪談和第三方評價之后給出,獎項極具含金量、權威性。

  分析人士指出,隨著風險形勢和政策環境日益嚴峻,越來越多的持牌和非持牌經營者涌入行業,信用卡行業進入下半場。面對存量時代的競爭,招行信用卡采取主動策略,聚焦業務控制力與份額競爭,堅持調優客戶和資產結構穿越風險周期,為信用卡業務的持續、有效、安全增長創造有利空間。

  數字化獲客占比超六成,流通卡數、流通戶數創新高

  招行信用卡以客戶為中心的數字化獲客能力不斷提升,利用已有客戶基礎,不斷在存量市場中為更多客戶創造價值,采取“外拓引流”、“平臺聚流”、“社交創流”的數據驅動結構,借助金融科技深化流量統籌經營,使流量可以在各渠道流轉,充分利用各渠道優勢,從客戶體驗的角度出發,最大限度提高流量的使用效率;進一步聚焦線上線下MGM(客戶推薦客戶)業務,構建社交獲客營銷矩陣;積極應用人工智能新技術,建立AI智慧獲客營銷能力。

  招行在2019年取得亮眼的成績。2019年報顯示,截至2019年末,招行信用卡流通卡數達9529.99萬張,較上年末增長13.04%;流通戶數達6450.48萬戶,較上年末增加11.16%。2019年獲取的信用卡新戶中,招行信用卡數字化獲客占比超六成。

  

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  完善場景布局、創新促動模式,交易額蟬聯同業第一

  面臨境內外交易增長的壓力,招行信用卡重點圍繞交易場景和用戶粘度開展經營,完善交易場景布局、創新交易促動模式。去年,招行信用卡開展手機支付加“雞腿”營銷活動,圍繞10周年超級大回饋開展“10元風暴”,并聯合五大國際卡組織共建合作平臺,推出“非常全球”計劃,進一步培養用戶刷卡支付“就”選招行信用卡,手機支付“就”綁招行信用卡,境外旅行“就”刷招行信用卡的習慣。

  2019年,招行信用卡交易額達43486.15億元,同比增長了14.62%;貸款余額6709.92億元,較上年末增長16.62%;其中信用卡交易額再次保持同業第一。

  

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  創新產品模式,圈粉年輕客群

  去年,招行正式發行星座守護信用卡及自由人生白金信用卡,助力年輕客群的獲取。星座守護信用卡基于對年輕客群的深度洞察,滿足年輕人“被守護”的深層次需求,成為跨時代、戰略級、面向未來的卡產品。自由人生白金信用卡提出“因為熱愛,自由人生”價值主張,基于行業領先的數字化金融服務能力,在掌上生活App服務生態圈的基礎上,憑借持續領先的高端增值服務體系,為年輕持卡人提供覆蓋“旅行、音樂、體育”等場景的特色高端禮遇。

  

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  同時,在強監管的大環境下,招行信用卡創新產品經營模式,提升引流效率和產品競爭力,優化消費金融創新產品模型,調優資產結構,保持貸款規模持續增長。

  風控體系優化迭代,整體風險平穩可控

  2019年,受經濟和共債風險等影響,信用卡市場風險不斷攀升。招行信用卡立足健全的風險管理體系,秉持審慎的風險偏好,把握業務增長節奏和結構,有效平衡風險和收益,信用卡業務持續健康發展。截至2019年末,招行信用卡貸款不良率1.35%,整體風險平穩可控。

  去年,招行信用卡引入多維內外部數據及海量移動互聯的行為數據,整合各類先進AI算法與技術打造了統一智能申請反欺詐平臺——黃金眼,榮獲“2019年度上海銀行業年度創新獎”;招行信用卡還迭代了“招商銀行信用卡智慧風控體系”,并獲得由上海市人民政府頒發的“2018年度上海金融創新成果獎二等獎”,為客戶提供更便捷、靈活、安全的支付產品。

  推進服務智能化,優化客戶體驗

  招行信用卡持續推進以掌上生活App為主,第三方渠道為輔,進一步探索新興渠道的“1+N”服務生態布局,實現了從電話IVR、App智能助理、多媒體坐席之間的服務流轉與協同,提升客戶交互體驗;同時,在App上重構與客戶連接和溝通的方式,在“數據+AI”雙擎驅動的人機交互之上,打造全新的智能交互服務中心,將呼叫中心移至掌上生活App,創造多媒體交互服務新模式,打造視聽共融的多媒體服務;打造智能外呼平臺,在到期續卡改址、新戶激活等用卡關鍵生命周期,以金融科技驅動主動服務。

  掌上生活App8.0,開放融合模式重塑零售金融數字化

  競爭格局正在重塑,技術和客戶行為正在發生根本性變化,傳統以金融為核心的單一維度商業模式難以為客戶創造更多價值。進入新的歷史發展階段,App成為銀行的“兵家必爭之地”。

  2019年,招行信用卡推出掌上生活App8.0版本,以“連接億萬人的生活、消費和金融”為愿景,進一步強化信用卡主營業務的基礎上,嘗試“開放與融合”打開數字化大門,重構與用戶的連接。掌上生活App8.0以內容、電商、汽車等為引擎,通過擴充產品維度、拓寬合作廣度、堅持技術深度,助力招行信用卡實現“最佳客戶體驗信用卡”,以期在信用卡下半場走得更穩健。

  年報數據提供了有力證明。招行年報披露,截至報告期末,掌上生活App月活達4664.34萬戶;累計用戶數9126.43萬戶,其中非信用卡用戶占比31.51%,掌上生活App金融場景使用率和非金融場景使用率分別為76.21%和73.90%,客戶規模和活躍度持續領跑同業信用卡類App。

  

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  不斷深化創新機制,塑造全員創新文化

  面對外部環境的迅猛變化,招行信用卡通過不斷深化創新機制,塑造全員創新文化。員工創新大賽是招行信用卡極具特色的項目,這是自下而上創新萌芽的培育,人人可參與,基層員工有改變的想法就可報名參加,上下聯動,最終碰撞出創新的火花。

  在與互聯網行業競爭日趨激烈的背景下,招行信用卡通過“高邊疆”項目,不斷跨界出擊,擴充經營維度,努力打造更廣闊的戰略邊疆,構建與互聯網企業“異業同構”的競合關系。同時,在AI商業化于各行業全面開展的大背景下,招行信用卡成立相關項目組,深化平臺模型及項目迭代,統籌AI場景協同落地,提升數據化運營能力和數據應用水平,助力強化產品、服務、運營等差異化競爭優勢。

  疫情期間有責任,發起“小招喵的抗疫生活圈”、“逾越者聯盟”

  今年初,一場新冠肺炎疫情席卷全國。疫情期間,招行信用卡推出延期還款、費用減免等馳援政策,幫助受疫情影響的用戶渡過難關。此外,招行信用卡還開設“小招喵的抗疫生活圈”,以掌上生活App為載體、自媒體矩陣為配合,范圍涵蓋勤打卡、學科普、多防護、領保障、用自助、上網課、享追劇等系列,形成了高差異、高穿透的疫情防控服務。

  疫情期間,為幫助眾多企業能盡快復蘇,招行信用卡又發起“逾越者聯盟”,率先籌集高達7億元專項資金,重點投入餐飲、汽車、電商領域,助力與之合作的3萬余個餐飲品牌的16萬家門店、50個汽車品牌、5000家汽車經銷商、1萬家電影院等。

  “行百里者半九十,榮獲最佳信用卡銀行只是過往成績的肯定;面對今年疫情新常態,招行信用卡將構建面向未來的持續發展能力,打造最佳客戶體驗。”招行信用卡負責人劉加隆表示。

  (客戶宣傳稿件,圖文均由客戶提供,僅供參考)

(責編:東 華)

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